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Particulares España · Capital privado · Ley 5/2019 (LCCI)

Ocho préstamos. La misma mecánica honesta.

Todas estas vías comparten el mismo producto base: garantía hipotecaria de capital privado, importe desde 15.000 €, plazos hasta 15 años y firma ante notario en 8-15 días. Cambia el motivo del préstamo y la documentación que pides aportar. Aquí está el detalle, los rangos y un caso de ejemplo de cada uno.

Préstamos

01Capital privado con 02Préstamo con ASNEF 03Reunificación de deudas 04Segunda hipoteca 05Préstamo autopromotor 06Préstamo por herencia 07Préstamo para autónomos 08Préstamo para frenar 09Préstamo puente 09Prestamistas particulares

PRÉSTAMO 01 Banda verde

Capital privado con garantía hipotecaria

El producto base. Préstamo no bancario respaldado por un inmueble del solicitante: vivienda, local, nave o suelo. Decide la operación sobre el LTV, no sobre la nómina.

Importe

30k–300k €

Plazo

24–180 m

Tiempo

8–12 d

Para quién es

Particulares con activo inmobiliario sólido: pero perfil de scoring que el banco descarta.
Quien necesita liquidez con calendario: y no puede esperar 30-90 días al banco.
Autónomos sin tres ejercicios cerrados: que el banco bloquea por ratio.

Qué necesitas aportar

Inmueble en propiedad del solicitante (persona física o sociedad)
Nota simple actualizada del Registro de la Propiedad
DNI o NIE en vigor del titular
Justificación de la finalidad del préstamo

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Propietario con vivienda de 220.000 € libre de cargas, necesita 80.000 € en 60 meses.

Importe 80.000 €

Plazo 60 meses

TIN 9,50 %

Cuota 1.679 €

Solicitar este préstamo Ver capital privado →

PRÉSTAMO 02 Banda verde

Préstamo con ASNEF o RAI

La marca en el fichero de morosos no descarta automáticamente: la decisión se toma sobre la garantía y el LTV resultante. Estar en ASNEF se valora junto con el origen y la cuantía.

Importe

15k–150k €

Plazo

24–120 m

Tiempo

10–14 d

Para quién es

Particulares con marca en ASNEF, RAI o Badexcug: que quieren cancelar la deuda con garantía hipotecaria y salir del fichero.
Asalariados con un impago aislado: que el banco trata como muro automático.
Quien necesita usar la garantía: para refinanciar y empezar a salir del registro.

Qué necesitas aportar

Justificación del origen de la deuda registrada (origen y cuantía)
Inmueble en propiedad sin cargas o con cargas controlables
Plan claro de aplicación de los fondos sobre la deuda
DNI o NIE en vigor

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Asalariado con vivienda de 180.000 € y deuda en ASNEF de 9.500 €. Necesita 25.000 € a 60 meses para cancelarla.

Importe 25.000 €

Plazo 60 meses

TIN 10,00 %

Cuota 661 €

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PRÉSTAMO 03 Banda ámbar

Reunificación de deudas

Juntas tarjetas, préstamos al consumo y la hipoteca actual en una cuota única más manejable. La operación cierra los créditos previos y deja un solo cuadro de amortización.

Importe

30k–200k €

Plazo

60–180 m

Tiempo

10–15 d

Para quién es

Quien acumula 3 o más créditos al consumo: con cuota mensual conjunta inasumible.
Hogares con carga financiera > 40 %: sobre los ingresos mensuales netos.
Quien quiere bajar la cuota mensual: a costa de alargar el plazo y aceptar el coste.

Qué necesitas aportar

Listado completo de deudas a cancelar (capital pendiente y entidad)
Inmueble en propiedad con margen de LTV
Última declaración de la renta y nóminas o ingresos demostrables
Compromiso de cancelación efectiva de las deudas previas con los fondos

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Familia con 38.000 € en 4 préstamos al consumo, vivienda de 240.000 € libre. Reunifica 45.000 € a 120 meses.

Importe 45.000 €

Plazo 120 meses

TIN 10,00 %

Cuota 595 €

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PRÉSTAMO 04 Banda verde

Segunda hipoteca

Liquidez sobre el equity de tu vivienda sin tocar la hipoteca actual del banco. La primera hipoteca sigue como está; la segunda se firma en rango posterior con el LTV combinado bajo control.

Importe

20k–150k €

Plazo

60–180 m

Tiempo

10–14 d

Para quién es

Propietarios con hipoteca activa: cuya cuota actual es buena y no quieren refinanciar.
Quien necesita liquidez puntual: sin renegociar la primera hipoteca con el banco.
Operaciones donde subrogar saldría caro: por intereses ya amortizados o bonificaciones perdidas.

Qué necesitas aportar

Hipoteca actual al corriente de pago
Capital pendiente y plazo restante de la primera hipoteca
Tasación reciente o disposición a tasar de nuevo
Margen de LTV combinado dentro de banda aceptable

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Vivienda de 280.000 € con hipoteca de 90.000 € pendiente. Segunda hipoteca de 40.000 € a 84 meses.

Importe 40.000 €

Plazo 84 meses

TIN 10,50 %

Cuota 618 €

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PRÉSTAMO 05 Banda verde

Préstamo autopromotor

Financiación para construir tu propia vivienda en suelo urbano cuando el banco tradicional no entra o exige avales adicionales. Importe vinculado al valor previsto al final de obra.

Importe

50k–300k €

Plazo

60–180 m

Tiempo

12–15 d

Para quién es

Propietarios de suelo urbano consolidado: con proyecto técnico y licencia municipal en mano.
Autopromotores con primera fase de obra cubierta: que necesitan financiar la fase de acabados.
Quien busca evitar la hipoteca-construcción del banco: con disposiciones por certificaciones y plazos largos de aprobación.

Qué necesitas aportar

Proyecto técnico visado por colegio profesional
Licencia de obras del ayuntamiento
Tasación del suelo y valoración del valor previsto al final de obra
Presupuesto desglosado por capítulos

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Suelo urbano de 90.000 € con licencia y proyecto, valor final estimado 320.000 €. Préstamo de 120.000 € a 144 meses.

Importe 120.000 €

Plazo 144 meses

TIN 10,00 %

Cuota 1.434 €

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PRÉSTAMO 06 Banda verde

Préstamo por herencia

Liquidez sobre la vivienda heredada para pagar a coherederos o el impuesto de sucesiones sin vender la casa familiar. Decide la operación sobre la propiedad heredada, no sobre nómina ni antigüedad de la herencia.

Importe

30k–300k €

Plazo

24–180 m

Tiempo

10–15 d

Para quién es

Heredero que quiere quedarse la casa familiar: y necesita pagar en metálico a sus hermanos coherederos.
Quien tiene 6-12 meses para pagar Sucesiones: y no llega con liquidez antes de que apliquen recargos.
Operaciones con la herencia recién aceptada: que el banco bloquea hasta que pasen plazos formales.

Qué necesitas aportar

Certificado de últimas voluntades y testamento o escritura de herencia
Datos de la vivienda heredada: nota simple actualizada del Registro
DNI o NIE en vigor del heredero solicitante
Si hay menores entre los herederos, autorización judicial

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Tres hermanos heredan vivienda de 280.000 €. Uno quiere quedársela y pagar a los otros dos su parte. Préstamo de 80.000 € a 10 años.

Importe 80.000 €

Plazo 120 meses

TIN 10,00 %

Cuota 1.057 €

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PRÉSTAMO 07 Banda verde

Préstamo para autónomos

Préstamo con tu vivienda en garantía para autónomos persona física: circulante, pago a Hacienda antes del recargo, compra de maquinaria o inversión sin necesidad de tres IRPF cerrados.

Importe

30k–200k €

Plazo

24–120 m

Tiempo

10–14 d

Para quién es

Autónomo nuevo sin tres ejercicios cerrados: que el banco bloquea por antigüedad de actividad.
Autónomo con liquidación pendiente de Hacienda: que quiere pagar antes del recargo de apremio.
Autónomo en módulos o con facturación a tirones: cuyo perfil no encaja en el scoring bancario.

Qué necesitas aportar

Dos últimas declaraciones de IRPF y modelos 130 del año en curso
Inmueble en propiedad del solicitante (persona física o sociedad)
Nota simple actualizada del Registro de la Propiedad
DNI o NIE en vigor del titular

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Electricista autónomo con dos años de actividad. Vivienda de 220.000 € libre. Hacienda le reclama 18.000 € de IVA y necesita 30.000 € de circulante. Préstamo de 50.000 € a 5 años.

Importe 50.000 €

Plazo 60 meses

TIN 10,00 %

Cuota 1.062 €

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PRÉSTAMO 08 Urgencia · banda naranja

Préstamo para frenar embargo

Préstamo urgente para pagar la deuda que tiene embargada tu vivienda antes de la subasta. El día de la firma el dinero va directo al acreedor (Hacienda, banco, Seguridad Social o juzgado) y el embargo se cancela.

Importe

20k–150k €

Plazo

24–144 m

Tiempo

8–12 d

Para quién es

Quien tiene subasta señalada por encima de 12 días: y necesita pagar la deuda antes del remate.
Embargo de Hacienda, Seguridad Social o banco: que se levanta el día que ingresas la cantidad reclamada.
Sentencia firme con embargo ya ejecutivo: donde pagar principal, intereses y costas detiene el procedimiento.

Qué necesitas aportar

Notificación del embargo (providencia de apremio o edicto de subasta)
Importe exacto de la deuda y datos del acreedor
Inmueble en propiedad del solicitante con margen de LTV
DNI o NIE en vigor

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Propietario con vivienda de 240.000 € y embargo de Hacienda por 38.000 € (IRPF + recargos). Subasta señalada en 6 semanas. Préstamo de 60.000 € a 8 años; en la firma se paga a Hacienda y se cancela el embargo.

Importe 60.000 €

Plazo 96 meses

TIN 11,50 %

Cuota 959 €

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PRÉSTAMO 09 Urgencia · banda naranja

Préstamo puente

Financiación corta para cubrir el gap entre una venta que se cierra y una compra que ya está en marcha. Plazo reducido (6-24 meses), LTV ajustado, cancelación al cierre de la venta.

Importe

30k–250k €

Plazo

6–24 m

Tiempo

8–12 d

Para quién es

Quien tiene la venta firmada o muy avanzada: y la compra ya señalizada con plazo definido.
Operaciones de cambio de vivienda habitual: cuando el banco no llega al calendario de la nueva firma.
Liquidaciones por herencia con coherederos a pagar: antes de la venta del inmueble heredado.

Qué necesitas aportar

Documento que acredite el calendario de venta (arras, contrato privado o señal)
Inmueble que respalda el puente con tasación reciente
Plan de cancelación al cierre de la venta del activo
Reserva de margen para imprevistos en el calendario

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Venta de vivienda de 320.000 € prevista en 6 meses, compra de nueva vivienda señalizada. Puente de 120.000 € a 12 meses, cancelación anticipada al cierre.

Importe 120.000 €

Plazo 12 meses

TIN 12,00 %

Cuota 10.661 €

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PRÉSTAMO 09 Cómo funciona · banda verde

Prestamistas particulares

Qué es un prestamista particular, qué puede y qué no puede exigirte, y cómo distinguir a uno que opera dentro de la Ley 2/2009 de quien no. Antes de firmar con nadie, las siete señales que conviene comprobar.

Importe

desde 15k €

Plazo

12–180 m

Tiempo

8–15 d

Para quién es

Quien ha recibido una oferta de un particular: y quiere comprobar si cumple lo que exige la ley antes de firmar.
Quien viene de un no del banco: y está valorando capital privado por primera vez.
Quien teme cláusulas abusivas: y necesita saber qué es pacto comisorio y por qué el artículo 1859 del Código Civil lo prohíbe.

Qué necesitas aportar

Escritura del inmueble que se ofrece en garantía
Nota simple actualizada del Registro de la Propiedad
Detalle de las cargas que ya soporta la finca
DNI o NIE en vigor

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Solicitante con vivienda libre de cargas tasada en 210.000 € que recibe dos ofertas de particulares. Una exige la firma de una compraventa con pacto de recompra, prohibida por el artículo 1859 del Código Civil; la otra es un préstamo con garantía hipotecaria ante notario, con FEIN previa.

Importe 70.000 €

Plazo 120 meses

TIN 11,95 %

Cuota 1.001 €

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Para empresas

¿La garantía la aporta una sociedad?

Nave, local, oficina o suelo a nombre de la empresa. Las personas jurídicas quedan fuera de la Ley 5/2019, así que no hay acta notarial previa ni diez días de espera: la firma llega en 5-10 días.

Ver préstamos para empresas →

Comparativa

Capital privado frente al banco tradicional.

Mismas variables, dos modelos distintos. La columna izquierda describe cómo trabajamos los ocho préstamos. La columna derecha describe la práctica habitual del banco tradicional para que la diferencia sea explícita.

Capital privado vs banca tradicional

Variables del producto

Variable	Capital privado (Prestamus)	Banca tradicional
Tiempo a firma	8-15 días naturales	30-90 días en banca tradicional
Decisión sobre	Garantía y LTV resultante	Nómina, scoring y CIRBE
Marca en ASNEF o RAI	Caso a caso, no descarta	Bloqueante automático
Productos vinculados	Cero. Si rechazas, el TIN no sube	Nómina, seguros, tarjetas habituales
Tipo de inmueble aceptado	Vivienda, local, nave, suelo, garaje	Vivienda habitual y poco más
Tasación	Independiente, queda contigo si no firmas	Interna del banco, no se entrega al cliente
Coste financiero (TIN)	10,95 % – 12,95 % según banda LTV	3 % – 6 % en hipoteca estándar
Acta previa notarial	Obligatoria antes de firmar (Ley 5/2019)	Obligatoria antes de firmar (Ley 5/2019)

Por importe

Calcula tu cuota por importe exacto.

Cada importe tiene su propia página con tabla de cuotas, perfil del cliente típico y caso real. Hoy publicada la franja media (30.000 €), las demás se publican según las pidas.

30.000 €

Disponible

desde 419 €/mes

15.000 €

Próximamente

50.000 €

Próximamente

100.000 €

Próximamente

150.000 €

Próximamente

200.000 €

Próximamente

¿Necesitas un importe que no está aquí? Pídelo en contacto o usa el simulador del hero de la home con tu cantidad exacta.

Tarifas orientativas

Las cifras que casi nadie publica.

Rangos por banda LTV final sobre tasación, descontadas cargas previas. La oferta firme depende del estudio y del prestamista inscrito al que se traslade la operación, pero los rangos son los que efectivamente trabajamos. Sin letra pequeña.

Cuadro de tipos · trimestre actual

Actualizado 02/09/2026

Banda LTV	TIN	TAE	Cuota ejemplo*	Plazo a firma	Viabilidad
≤ 30 %	10,95 %	14,8 %	662 €/mes	8–10 días	Alta
30 — 35 %	11,25 %	15,2 %	673 €/mes	8–12 días	Alta
35 — 40 %	11,75 %	15,8 %	692 €/mes	10–14 días	Media
40 — 45 %	12,25 %	16,4 %	710 €/mes	10–15 días	Media
45 — 50 %	12,95 %	17,3 %	737 €/mes	12–15 días	Baja
> 50 %	No se estudia. Riesgo desproporcionado para el cliente.

* Cuota de ejemplo: liquidez de 50.000 € a 15 años. Préstamo total 58.400 €, que incluye la apertura y gestión de la operación (15 %, 7.500 €), tasación (500 €) y seguro (400 €) financiados dentro del préstamo: no pagas nada por adelantado. Los cobra la entidad que formaliza, no Prestamus. Sistema francés.

El TIN refleja el coste financiero del préstamo. La TAE está calculada por TIR sobre la liquidez neta recibida e incluye todos los costes iniciales financiados: es el coste anual real, sin maquillar. Notaría y registro corren por cuenta del solicitante salvo pacto distinto.

Importes desde 15.000 €. Plazos hasta 15 años.

Lo que no hacemos

Cuatro cosas que quedan fuera.

Decir lo que no hacemos filtra expectativas en los primeros minutos y ahorra al cliente una llamada inútil. Si tu operación encaja en alguno de estos cuatro casos, mejor te orientamos a quien sí lo trabaja.

Préstamos sin garantía hipotecaria

Si no hay un inmueble del solicitante respaldando la operación, no entramos. No trabajamos préstamos personales, al consumo ni microcréditos. Para esos productos, el banco tradicional o las financieras especializadas son la vía correcta.

Importes por debajo del mínimo

Por debajo de 15.000 € no compensa el coste fijo (notaría, tasación, gestoría) para el cliente. Por arriba no hay tope fijo: el límite de cada operación es el porcentaje aplicable sobre la tasación del inmueble. Si tu importe no encaja, te lo decimos en la primera llamada.

Operaciones que exprimen la garantía al máximo

Hay un punto en que el préstamo deja de ser razonable para quien lo pide, y ahí no se firma. Si alguien te ofrece mucho más sobre la misma vivienda, suele ser comisión opaca u operación de altísimo riesgo. Preferimos decir que no a comprometer una operación que no entendemos.

Marco regulatorio aplicable

Las normas que nos obligan.

Operamos con capital privado bajo un marco normativo expreso. Estas son las fuentes oficiales que regulan cada parte de la operación, desde la firma hasta el tratamiento de tus datos.

El siguiente paso

Calcula tu cuota y elige tu préstamo. Sin compromiso.

La calculadora de cuota de la home te devuelve cuota orientativa y banda LTV en 3 minutos. A partir de ahí, te llama el equipo para confirmar y entregarte el estudio por escrito.

Solicitar estudio Cómo trabajamos

Ejemplo representativo

Préstamo con garantía hipotecaria sobre inmueble, a tipo fijo, con sistema de amortización francés (cuota constante). Cifras orientativas de mercado: no constituyen una oferta. La oferta vinculante la entrega la entidad inscrita en la FEIN, con al menos 10 días naturales antes de la firma.

Liquidez entregada: 50.000 €
Importe total del préstamo: 58.400 €
TIN fijo: 11,75 %
TAE: 15,8 %
Duración: 180 meses
Número de cuotas: 180
Cuota mensual: 691,53 €
Importe total adeudado: 124.475,89 €

El importe total del préstamo incluye la apertura y gestión de la operación (7500 €, el 15 % de la liquidez), la tasación (500 €) y el seguro (400 €), financiados dentro del préstamo. Los cobra la entidad que estudia y formaliza la operación, no Prestamus. La TAE se calcula por TIR sobre la liquidez neta recibida. Notaría y registro corren por cuenta del solicitante. Desglose completo en qué cuesta la operación.