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En 50 palabras

Los préstamos con garantía hipotecaria de capital privado son financiación no bancaria respaldada por un inmueble del solicitante. Trabajan con LTV de 30-45 %, TIN entre 8 % y 14 % y firma ante notario en 8-15 días. Aceptan perfiles que el banco rechaza: ASNEF, autónomos sin tres ejercicios, urgencias reales.

Cuándo tiene sentido salir del banco

El banco financia perfiles muy estandarizados: tres nóminas seguidas, sin marca en la CIRBE, ratio de endeudamiento bajo. Si tu situación se sale de ahí —ASNEF, ingresos irregulares, una venta que se cierra en tres semanas, una herencia con coherederos a pagar—, la respuesta suele tardar meses y acaba siendo no.

Aquí entra el capital privado. Decide sobre la garantía y la loan-to-value: si el inmueble vale 200.000 € y pides 80.000 €, tu LTV es del 40 %. Esa cifra manda más que tu nómina. Por eso el estudio dura días, no meses.

“La banca tradicional, por regla general, no concede préstamos si estás en una lista de morosos. Eso obliga a recurrir a entidades financieras de crédito o a capital privado regulado.” — Ficha del Banco de España sobre ASNEF/RAI

Banco vs capital privado, por columnas

Banco
Capital privado
Tiempo a firma
30-90 días
8-15 días
Decisión sobre
Nómina e historial
Garantía + LTV
ASNEF / RAI
Bloqueante
Caso a caso
Productos vinculados
Habitual: nómina, seguros
No
Garantía aceptada
Vivienda habitual
Vivienda, local, nave, suelo
Coste financiero
3-6 % TIN típico
8-14 % TIN según LTV

El TIN del capital privado es más alto porque el riesgo y el tiempo de resolución son distintos. No es para sustituir una hipoteca larga: es para cuando el banco no entra y la operación tiene calendario.

Tarifas orientativas

Las cifras que casi nadie publica.

Rangos por banda LTV final sobre tasación, descontadas cargas previas. La oferta firme depende del expediente y del prestamista regulado al que asignamos la operación, pero los rangos son los que efectivamente trabajamos. Sin letra pequeña.

Cuadro de tipos · trimestre actual

Actualizado 07/05/2026
Banda LTV TIN TAE Comisión apertura Plazo a firma Viabilidad
≤ 30 % 8,5 % 9,9 % 2,0 % 8–10 días Alta
30 — 35 % 9,0 % 10,4 % 2,5 % 8–12 días Alta
35 — 40 % 10,0 % 11,5 % 3,0 % 10–14 días Media
40 — 45 % 11,0 % 12,7 % 3,5 % 10–15 días Media
45 — 50 % 12,5 % 14,3 % 4,0 % 12–15 días Baja
> 50 % No firmamos. Riesgo desproporcionado para el cliente.

El TIN refleja el coste financiero del préstamo. La TAE incluye además comisiones de apertura y gastos asociados. La cuota mensual se calcula con sistema francés. Tasación, gastos notariales y registro corren por cuenta del solicitante salvo pacto distinto.

Importes desde 15.000 € hasta 300.000 €. Plazos hasta 15 años.

El proceso

De la solicitud a la firma, cinco pasos.

Sin atajos. La Ley 5/2019 obliga a respetar 7 días entre el acta previa y la firma: quien te promete dinero en 48 horas se está saltando el plazo de protección al cliente.

  1. PASO 01

    Solicitud

    Día 1 · 24-48 h

    Envías el formulario en 3 minutos. Te llamamos para confirmar datos y validar viabilidad técnica antes de pedirte papeles.

  2. PASO 02

    Estudio

    Días 2 — 4

    Recibimos nota simple, IBI, IRPF y justificantes. Devolvemos 1-3 ofertas orientativas por escrito con TIN, plazo, comisiones y cuota cerrada.

  3. PASO 03

    Tasación

    Días 4 — 7

    Tasador homologado independiente. Tú eliges el hueco. Si finalmente no firmas, la tasación queda a tu nombre.

  4. PASO 04

    Acta previa

    Día 8

    Acta notarial obligatoria por la Ley 5/2019 (LCCI). Notario que tú elijas. Tienes mínimo 7 días naturales para revisar antes de firmar.

  5. PASO 05

    Firma + fondos

    Días 14 — 15

    Firma ante notario. Los fondos llegan a tu cuenta en 24-48 horas hábiles. Recibes cuadro de amortización completo y certificado.

Cinco productos · una mecánica

El mismo préstamo con garantía hipotecaria, cinco usos distintos.

Todas las operaciones siguen el mismo proceso, las mismas bandas LTV y los mismos tiempos. Cambia el motivo del préstamo y la documentación que necesitas aportar.

Capital privado

Capital privado

Préstamo no bancario con garantía hipotecaria. Decide la operación sobre tu inmueble, no sobre tu nómina.

Detalle → ASNEF

ASNEF

Aceptamos perfiles con marca en ASNEF o RAI caso a caso. La banda LTV manda más que el fichero.

Detalle → Reunificación

Reunificación

Juntas tarjetas, préstamos al consumo y la hipoteca actual en una cuota única más manejable.

Detalle → Segunda hipoteca

Segunda hipoteca

Liquidez sobre la equity de tu vivienda sin tocar la hipoteca actual del banco.

Detalle → Autopromotor

Autopromotor

Financiación para construir tu propia vivienda en suelo urbano cuando el banco no entra.

Detalle →
Ver los seis servicios con rangos, requisitos y caso de ejemplo →
Preguntas frecuentes

Lo que querrás saber antes de seguir.

Si tu duda no está aquí, escríbenos a hola@prestamus.com. Te contesta una persona, no un chatbot.

¿Qué diferencia hay entre capital privado y un banco?
El banco financia perfiles muy estandarizados sobre nómina o ingresos recurrentes. El capital privado financia sobre la garantía hipotecaria: importa más el inmueble que el historial bancario. Por eso aceptamos perfiles con ASNEF caso a caso, autónomos sin tres ejercicios cerrados o quien necesita liquidez en 8-15 días en lugar de 2 meses.
¿Por qué publicáis las tarifas si nadie del sector lo hace?
"Cada caso es único" no justifica esconder los rangos. Los rangos existen y los firmamos cada semana. Publicar la banda LTV con TIN, TAE y comisión orientativos te ahorra dos llamadas y nos compromete: cuando llegues al estudio, sabes en qué franja entras.
¿Cuánto puedo conseguir sobre mi inmueble?
El rango habitual es 30-45 % del valor de tasación, descontadas cargas previas. Por encima del 50 % no firmamos: el riesgo es desproporcionado para el cliente. Si alguien te ofrece más de eso, suele ser comisión opaca u operación de altísimo riesgo.
Estoy en ASNEF o RAI. ¿Puedo aplicar?
Sí. La decisión se toma sobre la garantía y el LTV resultante, no sobre el fichero de morosos. Que estés en ASNEF se valora junto con la deuda y su origen, pero no descarta automáticamente como hace la banca tradicional.
¿En cuánto tiempo tengo el dinero en la cuenta?
Entre 8 y 15 días naturales desde el envío de la documentación. La Ley 5/2019 (LCCI) exige un mínimo de 7 días entre acta previa y firma; quien te prometa 48 horas se lo está saltando. Tras la firma, los fondos llegan a tu cuenta en 24-48 horas hábiles.
Si no llego a firmar, ¿qué he gastado?
Cero euros si no se llega a tasación. Si la tasación se hace y luego decides no firmar, la tasación queda a tu nombre y la conservas para usarla con quien quieras. La factura solo se imputa a la operación si firmas.
¿Sois banco o intermediario?
No somos banco. Trabajamos como intermediarios de crédito inmobiliario sujetos a la Ley 5/2019 (LCCI). El proceso de inscripción en el registro del Banco de España está en curso. Conectamos tu operación con prestamistas regulados y la firma se hace siempre ante notario que tú elijas.
¿Qué inmuebles aceptáis como garantía?
Vivienda habitual, segunda residencia, local comercial, nave industrial, garaje, trastero y suelo o finca rústica con valoración. La operación tiene que ser sobre un inmueble del solicitante (persona física); no trabajamos garantías de terceros sin parentesco directo.
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